Відкрити банку? Я думаю, я буду тримати мою двері | Патрік Коллинсон

Відкрити банківський починається в суботу. Але я думаю, з часом я буду тримати мої двері щільно закриті. Чому? Тому що це не зовсім зрозуміло, хто буде кашляти, коли щось йде не так, чого неминуче буде в якийсь момент.

Якщо у шахрая були зламати, скажімо, Ллойдс банк, або внутрішній співробітник зверталися систем від імені шахраїв, це досить ясно, де відповідальність лежить. Ллойдс доведеться компенсувати вам всі вкрадені гроші. Вона також має дуже глибокі кишені, з яких треба знайти гроші.

Тепер давайте припустимо, що ви дали згоду на додаток, щоб отримати доступ до ваших даних рахунок в lloyds і може бути ваш Ощадний рахунок у національній будівельної асоціації, а загальний рахунок у вас з вашим партнером в Натвест. Ідея відкриття банківських є те, що програми (які повинні бути на умовах FCA-регульовані) зможете "агрегат" все в одному на-а-погляд з екрану, постійно метуть своїми рахунками, допомагаючи вам бюджет, кров'янисті, де ви можете зробити більше заощаджень, що дозволяє більш легко перемикатися грошей від одного провайдера до іншого, навіть аналізуючи свої рахунки за газ, щоб розповісти вам про ?125 економити, робити все перемикання працюють для вас. Це звучить здорово, поки все йде шкереберть. 'Відкриття банківських: радикальної струсу, або загрозу ваші особисті дані? Детальніше

Нових постачальників додатків, як правило, невеликі "фінтех" стартапи (цікаво, подібні Google, Apple, Amazon і так далі поки не стрибнув). Враховуючи, що технологічні компанії з великою ІТ-відділи, такі як experian і були успішно зламані, ми можемо припустити, що один з цих fintechs теж будуть зламані. Але ви дали на це згоду фінтех щоб відкрити всі аспекти ваших фінансів. Чи буде ваш банк платити за ваші втрати - і це цілком обґрунтовано звинуватити третя особа, і чекати від них розщедрюватися? Що 25 млн фунтів стерлінгів або близько стартового капіталу за стороннього постачальника додаток може досить швидко зморщуються в ніщо.

Організатори відкритих банківських неодноразово запевняли мене, що я буду в порядку, використовуючи фразу "ти будеш здоровий". Я поняття не маю, що це означає юридично. Тим часом постачальниками додаток скажи мені, що їх техніка і їх безпеки, насправді набагато перевершують великі банки, в яких вони звинувачують біг технологічно древніх "старих" систем, які є набагато більш уразливими для шахраїв.

Також, як мені сказали, кілька досить великих договорах страхування приймаються постачальників фінансових технологій, які призначені для покриття збитків у разі великого шахрайства. Ці, безсумнівно, буде достатньо міцним, щоб покрити невеликої або навіть середніх шахрайства. Але головним рубати, і величезні непрямі збитки? Як ми знаємо з Великого фінансової кризи 2007/08, тільки уряд має ресурси, щоб по-справжньому порятунку фінансової системи. Незмінний урок з цього періоду полягає в тому, що ми знаємо, що уряд втрутиться і порятунку системно значущих інститутів, таких як RBS або Ллойдс. Якщо Ви не системно важливі – скажімо, додаток з 40 000 користувачів – тоді можна йти вішатися.

Це не просто злом, що повинно хвилювати нас про відкритих банківських. Як Натвест попереджає сьогодні, ми, ймовірно, побачимо висип сайти наслідувача, зображуючи стороннього додатка, на які ви дали згоду. Вони будуть виглядати як реальна річ, і навіть є веб-адреси, дуже схожі на ваші довірені сайті або у відділенні банку.

Тоді є ризик, що з третіми особами, які мають доступ до банківських рахунків, що шахрай буде намагатися вставити себе в цих відносинах, каже Натвест. “Шахрай може зламати стороннього постачальника, щоб отримати доступ до інформації, що зберігається в поточній виписки по рахунку або представляти в якості третьої особи у відповідність вимагати інформацію. Це могло б дозволити їм обманним шляхом гроші клієнтам доступ до'".

Це Натвест кажу це, не якийсь тремтячий старий луддит лякають нові технології. Я схильний цьому вірити.

Якщо б я був мій 25-річний себе, встановлено овердрафт протягом тижня виплачуються, тоді я міг би бути більш розслабленими про відкритих банківських. Але зараз я дозволю іншим взяти першопрохідника ризику.

p.collinson@theguardian.com

Категория: Финансы