Шахрайство: ось як шахраї зійде з рук
Опубликованно 11.08.2018 03:26
Цифровий банк monzo-це один з найбільш швидко зростаючих нових банків у Великобританії, відкритті рахунків 750,000 за останні два роки. Тепер, в надзвичайно відвертих крок для банку, він кинув відкриє свої двері для грошей опікуна, щоб викрити шахраїв і знахабнілою злочинності, які загрожують клієнтам – і як він бореться. Деякі з шахраїв шокують, інші-зухвалої – і ніхто так просто нам заборонили розповідати тобі про це.
Студент 'мули'
Студенти продають свої банківські рахунки – давати кому-то ще свої реквізити, такі як вхід в систему – всього за ?50 до ?100, часто, як вони закінчують університет і вирушити за кордон на термін. Ці облікові записи використовуються шахраями, щоб обійти суворі процедури перевірки, коли люди намагаються відкрити рахунок.
Ці "мул" рахунки є найважливішою ланкою для шахраїв переказу грошей з банківської системи. Загальний крик серед жертв шахрайства полягає в тому, що банки повинні мати електронний запис куди їхні гроші пішли. Мули є способом вкрали гроші переводяться і відмиваються через систему.
Іноді scamsters попросіть студентів за їх активну співпрацю – наприклад, вони розкажуть їм, що ?20,000 прийдуть на їх рахунок і що вони повинні відправити ?19,800 на інший рахунок, часто за кордоном, і зберегти ?200 самі.
Монзо говорить, що він використовує штучний інтелект системи, щоб прапор незвичайні суми і заблокувати рахунки. Але те Блумфілд, головний виконавчий банк, виробляє звернення до студентів: “не продавайте вашу особистість. Все, що ви робите, це дозволить відмивання грошей".
Студенти натиснув на готівку не "продавати" їх банківських рахунків шахраям. Фото: Anchiy/Getty Зображення
Атак угоди
В понеділок вранці я відвідав офіси Монзо, всього 12 годин раніше там був "пан атаки перебором" на свої комп'ютерні системи. Це коли шахраї, часто за кордоном, обстрілювати банку комп'ютерах, намагаючись вгадати паролі і логіни, або намагається робити операції по генерації карти, термін дії і тризначний Вах (карта перевірки кодів) в надії на те, що деякі можуть прорватися.
Часто напади починаються в середині ночі. Мені показали екран проводки, які підсипають близько опівночі в неділю. Раптом гра monzo попадання з 100 невдалих транзакцій в секунду. Це тривало протягом 10 хвилин. Мені сказали, що банк пережив “кілька разів на місяць. Минулої ночі напад може бути просто розминка", - сказав фахівець в банку.
Monzo-це знати, що банк Челленджер це високо на список цілей для шахраїв прагнуть використовувати будь-які лазівки в його обороні. Але він також має перевагу – його нових ІТ-систем краще загрунтувати, щоб запобігти випадкам шахрайства, ніж старих систем традиційних банків. Монзо каже, що наступне недільний напад було "вбити нові перемикачі і тригери" на місці протягом декількох годин.
Блокування сумнівних переказів і депозитів
Одна з найсумніших шахраїв, коли літня людина обдурив телефоністка представившись в банку. Вони сказали, що була підозрілої активності на їх рахунок і що вони повинні перемкнути свої гроші в більш безпечне місце. Ці виклики можуть бути надто переконливо.
Що Монзо бачить інша сторона рівняння – коли велику суму від великий банк зараховується на рахунок Монзо (який пізніше, виявляється, мул). З допомогою складних методах машинного навчання, Монзо каже, що це краще для виявлення підозрілих вкладів. В одному випадку він відморозив тисяч фунтів, які прибули на рахунок. "Ми заблокували його і зв'язався з банком-оригінатором", - говорить Блумфілд. “Але цей банк [один з найбільших гравців Великобританії] сказав, що все нормально. Потім він дзвонив кілька днів, щоб сказати, він виглядав не обдурив. На щастя, нам вдалося повернути гроші".
На жаль, існує декілька механізмів для банків, щоб спілкуватися один з одним. “У США існує веб-портал для банків, щоб звертатися один до одного на ці питання. Ось, це просто лист, Бломфілд додає. "Іноді нам навіть сказали, щоб використовувати факс."
Виявлення витоків даних
Скільки разів стикалася з великою кількістю спроб шахрайства. Фотографія: Alamy
6 квітня, гра monzo зв'язатися по 50 клієнтів у звітності шахрайські операції. Це не був примітний сам по собі – Монзо має близько 750 000 клієнтів – і він замінив свої карти відразу. Але його фінансові злочини і команда безпеки помітила таку закономірність. "Близько 70% потерпілих використали свої карти з тим же інтернет-магазині, у період з грудня минулого року і квітні цього року", - йдеться в Монзо сказав. “Що купець був сайт ticketmaster. Це здавалося незвичайним, як в цілому всього 0,8% всіх наших клієнтів використовується сайт ticketmaster.
“Протягом чотирьох з половиною годин, команда виклала оновлення для нашої системи шахрайства, щоб блокувати підозрілі операції за картками інших клієнтів. В той вечір, ми звернулися в інші банки і Секретної служби США (яка відповідає за шахрайство з кредитними картами в США), щоб запитати, якщо вони бачили що-небудь подібне. В свій час вони не".
Наступного тижня, він побачив ще чотири зламані карти – все було використано в ticketmaster. "Враховуючи той візерунок, який формується, ми вирішили вийти на сайт ticketmaster безпосередньо," у заяві говорилося. “12 квітня, служба безпеки сайт ticketmaster відвідали офіс Монзо, щоб ми могли ділитися інформацією, яку ми зібрали. Вони сказали нам, що вони будуть розслідувати внутрішньо".
Протягом наступних кількох тижнів стало очевидно, що щось відбувається з карти, що використовуються на сайті ticketmaster. Впевнені, що сайт з продажу квитків зазнав витік даних, банк зв'язався з MasterCard і замінити всі карти Монзо – 6,000 – які були використані на сайті ticketmaster.
Між тим, 19 квітня, сайт ticketmaster сказав Монзо не знайшов жодного доказу порушення. Але на 27 червня, його клієнти були проінформовані, що вони можуть бути схильні до ризику шахрайства та крадіжки особистих даних, що допускають суттєві порушення торкнулися десятки тисяч людей.
Питання в тому, чому знадобилося сайті ticketmaster так довго, щоб інформувати клієнтів, враховуючи попередження Монзо. Сайт ticketmaster каже: “коли постачальником кредитної карти або банком попереджає нас про підозрілих діях він завжди ретельно розбираємося з наш банк-еквайєр, який здійснює прийом платежів карта від нашого імені. В даному випадку, було розслідування, але не було ніяких доказів, питання виникло з ticketmaster." Зустріти Шахрая Немає 1
Монзо був виявлений шахрай, який взяв ?40,000 – але поліція поки що не робила жодних дій. Фотографія: Артур Деба/Getty Зображення
У блоці фінансових злочинів Монзо в його Лондонському офісі неподалік від так званого лондонського "силіконова Карусель", він відомий як шахрай не 1. Мені показали фотографію, ім'я, повну адресу (південно-західний Лондон), Facebook сторінки і навіть фотографії предметів розкоші він був snaffled з награбованими грошима у інших людей облікові записи і демонстративно виклав на Instagram. Монзо поділився всі ці деталі з поліцією. Але цей чоловік не був затриманий. Чому? Тому що, на превеликий розчарування команди шахрайство Монзо, поліція не цікавить, оскільки сума викраденого – ?40,000 – вважається не досить великий, щоб турбувати влади.
Ця людина відома як шахрай № 1 не з-за ?40,000, він вкрав, а тому що він був першим власником рахунку, що банк, який був заснований в 2015 році, визначені як шахрай.
"Він використовував темну павутину, щоб купити кілька сотень вкрадених дебетових і кредитних карт", - говорить том Блумфілд, керівник Монзо. “Він Завантажив грошових коштів, викрадених з тих карт на його Монзо передплачені картки, а потім використовувати, що для купівлі товарів. Він вкрай знахабніли. Він розмістив на Instagram високої вартості електрики він купив на гроші, магазинів, таких як майстерню.
“Він вкрав ?40,000 від нас. Ми пройшли його деталі нка [Національне Агентство з злочинності. Це так прикро. Він насправді пози в картинках з вкраденим спорядженням. Якщо хтось розбив вікно і вкрав ?40,000 від вас, поліція буде всюди. Але нічого не було зроблено для нього".
В одному крайньому випадку, Монзо був виявлений чоловік, який був засуджений за шахрайства з картами, які згодом викрав дебетову карту, щоб заплатити його суду в порядку. На відміну від шахрая немає 1, принаймні, він був затриманий.
Монзо призупиняє чи припиняє рахунку, коли він визначає шахрайство, але не можу сказати "клієнт" його підозри. Відповідь від шахраїв шокує. "Вони підуть з їх Твіттера і звинувачують нас у тому, шахраї", - говорить Наташа Вернье, начальник відділу фінансових злочинів Монзо. “Ми не відповідаємо. Вони подзвонити в наш центр підтримки і використовувати кожен трюк, щоб спробувати змусити їх пристебнутися і відкрити рахунок, щоб вони могли продовжити обману інших".
Працівники call-центру буде почути сльозливі історії від шахраїв, які роблять вигляд, що закриття рахунку викликає у них величезне горе – в тій мірі, що вони навіть використовують записи діти плачуть, кричать що їм потрібні гроші для дитячого харчування. Працівники call-центру повинні проявити твердість і відмовити у відкритті рахунку. Незвичайні ?5,000 повернення?
Деяким бандам захопити POS термінал в магазин, закінчаться і спробувати на повернення грошових коштів за межами. Фотографія: Alamy
Банда йде в магазин і відволікає персонал. Один з них йде на пункт-продажу (POS) термінал, вставляє свою карту і просить повернути гроші. Монзо каже він усвідомлює купці втрачають до 5000 фунтів стерлінгів таким чином, і банки не покривають їх за це.
У більш простому варіанті шахрайства, банд захопити POS термінал в магазин, закінчаться і спробувати на повернення грошових коштів за межами. Заправні карти злочинності
Автозаправні станції можуть виявитися об'єктом шахрайства з картками – особливо вночі. Фотографія: Alamy
Це незвичайне нове шахрайство, яке спирається на АЗС, де немає бабок – часто вночі – і там, де водії можуть використовувати картку для оплати на заправках.
За даними Монзо, працює це так: у клієнта є карта з ?100 на свій рахунок. Карт-рідер насос попередньо уповноважує людини, що бажає наповнити їх автомобілів шляхом прийняття первинних ?1 оплати, чисто для перевірки картки. Після цього, водій може заправитися до ?100 вартість бензину. Заряд може зайняти день або два, щоб бути відняті з рахунку. Шахрай робить попередню авторизацію знову і знову, з всього за ?1 віднімається кожен раз, до ?100 на карта була використана. Клієнт отримує в 100 разів ?100 вартістю бензину, при виведенні з картки всього 100 фунтів стерлінгів. Тільки пізніше фунтів коштує 10000 бензину списано з картки, яка не має коштів і тому відскочив.
Шахраї купують автомобілі і дообладнання їх з величезними акваріумами. Монзо каже, що знає фунтів 56,000 бензину вкрали таким чином. Невдаха тут-це автозаправна станція, у той час як гроші спочатку поставляється з карти, потім знову до оператора АЗС.
Поліція стурбована перспективою автомобілі перевозили величезна кількість бензину.
Наташа Вернье, начальник відділу фінансових злочинів Монзо, говорить, що, коли інші банки помітили новий вид шахрайства, вони можуть зайняти кілька тижнів, щоб поставити на місце технічного патчі, щоб виявити його на своїх системах. "Коли ми вперше побачили в насос шахрайства, у нас нове правило на місці в п'ять годин", - говорить вона. Ваші вуха піддавки
Монзо каже, що вухо позиції найважче підробити. Фото: Бен Gingell/Alamy
Монзо вимагає, щоб нові сошники рахунку представити фотографію свого документа, що посвідчує особу, а також відео-селфи. Він відправляє це в код верифікатора, таких як Jumio або Au10tix, які мають програмне забезпечення, яке перевіряє, чи є людина в посвідчення особи з фотографією так само, як і в селфи.
Мені показали фотографії один чоловік у його 20-х, який зробив чотири спроби, щоб відкрити рахунок в Монзо. Він був ідентифікований як шахрай на своїй першій спробі. В подальшому спроби його зміни картини – це все-таки його, але з бородою, потім довга борода, короткі волосся на маківці, довге волосся на вершині, і так далі. Систем щоразу Монзо ідентифікувала його – з-за його вух. За даними Монзо, посади вухо найважче підробити.
Категория: Финансы